Che cos'è lo schema ponzi ?

Gli schemi Ponzi sono un tipo di operazione di investimento fraudolenta che ha preso d'assalto il mondo. Questi schemi presumibilmente generano rendimenti elevati per i partecipanti, ma esauriscono rapidamente le persone da illudere. Questi sono un classico esempio di come l'avidità possa corrompere anche le migliori intenzioni. Ecco cosa devi sapere sugli schemi Ponzi.

Il nome 'Schema Ponzi' deriva da uno dei partecipanti originali a questo tipo di operazione: Armand Ponzi. Negli anni '20 Ponzis iniziò a fare pubblicità sui giornali italiani. Hanno promesso agli investitori rendimenti elevati in soli 90 giorni. Ciò è stato possibile perché Ponzi ha utilizzato la nuova tecnologia della radio per diffondere le sue bugie. Le persone erano molto credulone durante quest'epoca, quindi Ponzi è stato in grado di portare a termine la sua truffa per anni e anni. Ha persino aperto un ufficio a Boston in modo da poter attirare americani ancora più creduloni. I Ponzi sono in genere gestiti da un piccolo gruppo di persone molto abili nell'inganno.

Molte persone pensano che investire in uno schema Ponzi sia un modo sicuro per mettere via i soldi. In realtà, queste operazioni sono impostate per fallire fin dall'inizio promettendo alti rendimenti per attirare nuovi membri. Una volta che ciò accade, l'operatore scappa con tutti i soldi lasciando ai membri solo sogni infranti e ceneri. Questo è il motivo per cui è fondamentale capire che un Ponzi è sicuro solo se tutti i membri sono pienamente consapevoli della sua natura ingannevole e partecipanti disposti. Se rimane qualche accenno di legittimità, probabilmente stai guardando un'impresa illegale il cui unico obiettivo è l'avidità, non la redenzione per coloro che vi aderiscono.

Per impedire che questo tipo di schema decollo, sia il governo che da allora le autorità di regolamentazione hanno creato leggi per fermare le operazioni di investimento fraudolente come Ponzis. Ad esempio, la legge federale impone che chiunque si presenti come "consulente finanziario" debba essere registrato presso il governo. Inoltre, chiunque offra prodotti finanziari deve presentare le informazioni pertinenti alla SEC tramite il modulo SDIAA-8 (The Securities Discovery & Information Act). Naturalmente, nessuna legge impedisce a qualcuno di creare un nuovo schema, ma false promesse e credulità rendono tali schemi facili da individuare.

Uno schema Ponzi è un'operazione di investimento fraudolenta che utilizza il denaro dei nuovi membri per ripagare gli investitori precedenti. Sia le forze dell'ordine che le agenzie di regolamentazione disapprovano questi schemi perché possono attrarre nuovi membri con false promesse, solo per lasciarli senza un soldo una volta che il lotto attuale si esaurisce. Tuttavia, questi avvertimenti hanno fatto ben poco per dissuadere le persone dall'unirsi a queste operazioni in massa ogni volta che compaiono.

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